立場新聞 Stand News

【信用卡新手攻略】如何選擇第一張信用卡?常見信用卡陷阱

2021/1/5 — 13:35

(內容由客戶提供)

信用卡用途廣泛,香港已經越來越多人擁有信用卡。想申請信用卡但又不知道哪一張信用卡最適合你需要?信用卡分為哪些類型?信用卡有什麼好處和常見陷阱?首次或計劃申請信用卡的你切勿錯過以下內容!

信用卡好處

廣告

善用信用卡好處多,如使用得宜,不但為生活帶來便利,更可以賺取信用卡回贈、建立信貸記錄。下文詳列信用卡好處,如你未有信用卡,不妨申請一張盡享其好處:

1. 購物更方便

廣告

信用卡令本地以至海外網上購物、訂機票及酒店更方便,而 Visa 及 MasterCard 則是最廣泛使用的信用卡。信用卡交易可以即時確認,無需透過銀行轉賬,令購物更方便。另外,信用卡可讓卡主借貸消費,但基本上都設有消費限額,並需於 25 至 30 天內還款。

2. 賺取信用卡獎賞

一般而言,信用卡回贈分為現金回贈、積分換禮品、或飛行里數幾種。卡主只需憑卡作合資格交易,即可賺取信用卡回贈。另外,新用戶申請信用卡,並消費滿指定金額,更可獲贈迎新禮品。因此,而信用卡取代現金消費,特別是進行大額交易,可盡享信用卡回贈。

3. 建立信貸記錄

如果你沒有信用卡,之前亦無借貸 / 按揭紀錄,這就代表你沒有信貸報告。缺乏相關資訊或會影響你的信用卡、按揭、貸款申請以及獲批的貸款額和貸款利息。信貸報告亦有其他用途如應徵。再者,如你有計劃移民,良好的信貸記錄(TU)亦有助你的移民申請。要建立正面的信貸評級,你可以申請一至兩張信用卡,並切記準時還款。

信用卡類型

信用卡主要分幾類,包括現金回贈信用卡、飛行里數信用卡、儲禮品 / 積分信用卡。信用卡新手未必了解選擇現金回贈、儲禮品 / 積分或飛行里數,哪一樣比較划算,其實這與你的消費模式有關。如你喜歡旅遊,選擇里數信用卡一般較合適,但亦要了解里數兌換手續費、燃油附加費等額外費用。另外,以里數換旺季機票一般需一年前開始預訂,因此如你沒有對指定航空公司有特別偏好,亦不介意坐廉航,以現金回贈購買機票其實會較划算。

現金回贈信用卡兌換機制較簡單,一般而言,銀行會直接將回贈金額存至信用卡賬戶,以扣減月結單簽賬。而積分信用卡則較靈活,適合你不同時期的需要。

新手如何選擇第一張信用卡?

新手選擇第一張信用卡難免會受到迎新禮品所吸引,但迎新禮品始終只屬一次性獎賞,所以迎新後的基本回贈比率其實更值得留意。

第二,你亦應因應自己的消費模式,申請最適合自己的信用卡。如你經常外出用膳,你便可選擇提供最多用餐優惠的信用卡,賺盡獎賞,慳得更多!

除此以外,你應清楚自己申請信用卡的目標,例如是賺取現金回贈、飛行里數或禮品 / 積分,並有策略地選擇使用哪張信用卡和如何消費,賺取最多獎賞,例如以信用卡自動轉賬繳費賺取積分、在日常生活中賺取里數,如到 Asia Miles「亞洲萬里通」指定夥伴餐廳用膳。

最後,信用卡年費亦是非常重要的一環。選擇免年費的信用卡,可節省使用信用卡的開支,兼賺盡獎賞。

如何善用及安全地使用信用卡,避開信用卡陷阱?

雖然使用信用卡消費好處多,但亦有不少陷阱卡主需要留意。

首先,卡主應盡量避免使用信用卡提款。信用卡預借現金的利率十分高昂,高達 26% 至 30%,比正常利率(約 18%)更高。

談及信用卡陷阱,過度消費導致卡數越滾越大亦可謂最常見的情況。卡主切忌過度消費,如你每次只還最低還款額(min pay),銀行會收取欠款利息,而這些利息的實際年利率(APR)高達 30-35%,累積起來可以變成非常大額的欠款。若你無法償還信用卡卡數,可考慮申請結餘轉戶或債務重組貸款。這類貸款專為助申請人「清卡數」,利率較一般信用卡實際年利率低,利息亦因此會相對較低。不過,最好的做法當然是小心使用信用卡,切忌「先洗未來錢」!

第三,信用卡對建立正面的信貸評級非常重要,最理想的做法是每月準時還清所有卡數。最後,想賺盡迎新獎賞的話,卡主要留意新客戶需要在發卡後的限定時間內,消費滿指定金額才可獲迎新禮品。

另外,信用卡獎賞一般有限期,因此要在限期前用完累積的信用卡積分,才可獲取最多優惠。

信用卡找數方法

信用卡找數的方法很多,一般可透過 PPS 繳費靈、自動轉賬、網上銀行服務和 ATM 自動櫃員機轉賬。如卡主想確保每個月準時還卡數,最好設立自動轉賬。另外,以 PPS 交卡數,一般需時兩至三個工作天,因此卡主切忌於卡數到期當天才透過 PPS 繳費靈轉賬。

信用卡選擇甚多,想賺取最多信用卡優惠的話,記得在申請前先比較各信用卡

發表意見